通过港元进行的直接理财资产缩水7.035%

一年前，美元理财产品和港币理财产品的收益率都高于同类型的人民币理财产品。今年以来，美联储连续降息，人民币频繁加息。美元理财产品收益率一直在下降，而人民币理财产品收益率一直在上升。目前美元港币外汇理财产品收益率低于同类型人民币理财产品。

10万美元或近5万元人民币。

如果一年前购买美元理财产品，由于当时美元理财产品的利率都高于同类型人民币理财产品，理财收益可以部分抵消汇率损失，通过直接美元理财的损失不到4%。如今购买美元理财产品将面临利率和汇率的双重损失，未来一年资产缩水预计超过6%。

以10万美元为例。如果在一年前兑换成人民币进行理财，可以兑换成人民币786950元。如果当时的收益率在3.5%左右，现在可以得到814493元人民币。如果一年前直接用美元购买外汇理财产品，按照当时5.25%左右的收益率，现在可以拿到105250美元，折合人民币781534元，比前者少了32959元。美元直接理财资产实际缩水4.188%。

如果还是通过购买外汇理财来管理自己的美元，一年后损失会更大。如果按照现在的汇率兑换成人民币进行理财，10万美元可以兑换成742550人民币，如果收益率为5.5%，一年后可以得到783390.25人民币。

目前，如果你用10万美元购买外汇理财，按照4.8%左右的市场收益率计算，一年后你将获得本金和收益共计10.48万美元。如果未来一年美元贬值5.64%，美元兑人民币汇率将贬值至7.0067，104800美元折合734302人民币。比人民币理财少49088元，美元理财资产实际缩水达到6.61%。

100万港币或减少6.7万元。

港元面临同样的尴尬。以100万港币为例。如果你在一年前以104.25万港元购买了该理财产品，以4.25%的收益率计算，你现在可以获得104.25万港元，折合人民币99.5097万元。如果一年前换成人民币理财，现在可以拿到104596元，比直接用港币理财多了50864元。直接使用港元理财资产收缩5.03%。

如果你现在购买100万港币的固定收益港币理财产品，一年后仍可获得104.25万港币，收益率4.25%。如果未来一年港币贬值5.55%，一年后港币将贬值至0.90156，1042500港币，仅折合人民币939876元。

目前100万港币兑换成人民币理财的话，可以兑换成954530元人民币。如果收益率为5.5%，一年后本金和收益为1007029元，比港币直接理财多67153元。通过港元进行的直接理财资产缩水7.035%。

财务管理对策

理财专家建议，投资经验少投资风格保守不愿意参与海外QDII产品的投资者，只要在一两个月内没有外汇计划，就应尽早将手中的美元或港币换成人民币。

对于不想结汇，手中又有较多外汇的投资者，可以采取多元化理财的方法，将外汇兑换成多种货币，以分散风险，达到保值的目的。过去一年，人民币对欧元澳元等货币都有一定程度的贬值。一年来，欧元兑人民币从10.1021涨至10.8880，涨幅7.78%；澳元兑高息货币人民币汇率从6.0323涨至6.5474；加元兑人民币从6.8942上涨至7.5461。

如果投资者在他们的I